燕趙大地秋意漸濃，而這里的普惠金融正迎來(lái)發(fā)展的春天。
今年年初，普惠金融被納入國(guó)家戰(zhàn)略規(guī)劃，為銀行業(yè)深度滲入這一領(lǐng)域提供了難得的契合點(diǎn)。與其他銀行不同的是，建行對(duì)普惠金融的切入一開(kāi)始就具備了較高的起點(diǎn)。
對(duì)建行來(lái)說(shuō)，普惠金融已不僅僅是需要履行的社會(huì)責(zé)任，更是他們加快轉(zhuǎn)型、亟待拓展的藍(lán)海。
助農(nóng)點(diǎn)全覆蓋進(jìn)行時(shí)
在河北正定縣中平樂(lè)村的星海糧油超市，店門(mén)外“建設(shè)銀行助農(nóng)服務(wù)點(diǎn)”的招牌十分醒目。柜臺(tái)后，熱情的老板娘褚新偉接過(guò)一位顧客的銀行卡，熟練地操作著建行的POS終端，為其辦理了一筆1000元的取現(xiàn)業(yè)務(wù)。
“像這樣的業(yè)務(wù)，一天至少會(huì)辦20筆。”褚新偉告訴《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者，在刷卡的同時(shí)，建行會(huì)將款項(xiàng)劃到她的賬戶，她則付現(xiàn)金給客戶。在經(jīng)營(yíng)超市的同時(shí)，還能獲得一筆助農(nóng)取款的代理收入。
助農(nóng)服務(wù)點(diǎn)是建行河北分行鋪設(shè)的普惠金融網(wǎng)絡(luò)中最毛細(xì)的單元。除了正定這樣的助農(nóng)惠農(nóng)標(biāo)桿縣域，建行計(jì)劃到年底建設(shè)5000家這樣的助農(nóng)點(diǎn)，力爭(zhēng)覆蓋到省內(nèi)重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)及行政村。
建行正定支行副行長(zhǎng)閆素君告訴記者，在助農(nóng)點(diǎn)的建設(shè)上，建行一方面做好鋪點(diǎn)工作，選擇農(nóng)村具備一定規(guī)模的超市布放POS機(jī)，滿足小額取款、轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)等基本需求。此外，還會(huì)定期向助農(nóng)點(diǎn)派出服務(wù)團(tuán)隊(duì)，進(jìn)行日常的宣傳和維護(hù)。
目前，正定縣的助農(nóng)點(diǎn)已經(jīng)建設(shè)270個(gè)，在150個(gè)行政村覆蓋率達(dá)到90%，計(jì)劃年底做到全覆蓋。
其實(shí)，建行并不是最早將業(yè)務(wù)觸角延伸到農(nóng)村的銀行，但在農(nóng)村金融生態(tài)軟環(huán)境的建設(shè)，以及扭轉(zhuǎn)農(nóng)民落后的金融理念方面，建行進(jìn)行了更高層次的探索和實(shí)踐。
比如，建行河北分行專(zhuān)門(mén)針對(duì)農(nóng)村客戶推出了“燕趙鄉(xiāng)情卡”。建行河北分行副行長(zhǎng)陳中新說(shuō)：“農(nóng)民不習(xí)慣用卡，有的銀行還為此保留了存折。但我們認(rèn)為存折是落后的方式，我們要培養(yǎng)農(nóng)民先進(jìn)的金融理念和習(xí)慣。”
為了鼓勵(lì)農(nóng)民用卡，建行對(duì)“燕趙鄉(xiāng)情卡”免收5項(xiàng)費(fèi)用，尤其方便了外出打工人員向家匯款。
同時(shí)，在滿足百姓辦卡的基礎(chǔ)上，還推出了銀行卡對(duì)賬簿服務(wù)，農(nóng)民可打印收支明細(xì)。
“輕銀行”領(lǐng)跑助農(nóng)服務(wù)
除了覆蓋到每個(gè)村的助農(nóng)點(diǎn)，建行還在一些強(qiáng)鄉(xiāng)富鎮(zhèn)設(shè)立了“輕銀行”，滿足農(nóng)民的一些增值服務(wù)訴求。
麻雀雖小，五臟俱全。“輕銀行”能夠滿足客戶業(yè)務(wù)咨詢、賬戶開(kāi)立、產(chǎn)品宣傳、投資理財(cái)?shù)榷喾N金融需求。和城區(qū)面積較大的綜合性網(wǎng)點(diǎn)不同的是，“輕銀行”主要是依托自助機(jī)具和定期駐點(diǎn)，成本更低，效率更高。
記者來(lái)到建行位于正定縣新城鋪鎮(zhèn)的一家今年3月剛開(kāi)業(yè)的“輕銀行”，二十多平米的網(wǎng)點(diǎn)分為內(nèi)外兩區(qū)，外區(qū)布設(shè)兩臺(tái)存取款一體機(jī)，內(nèi)區(qū)則更像一個(gè)小型辦公室，平時(shí)關(guān)閉，每周固定的時(shí)間支行會(huì)派2名業(yè)務(wù)骨干到這里進(jìn)行業(yè)務(wù)咨、辦理簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)，客戶可以按照公示牌時(shí)間前來(lái)辦理個(gè)人業(yè)務(wù)。
“有了這個(gè)‘輕銀行’，居民辦業(yè)務(wù)再也不用往城里跑了。這個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)可以輻射到整個(gè)鎮(zhèn)，我們一周兩次來(lái)這里駐點(diǎn)服務(wù)，有時(shí)還會(huì)根據(jù)客戶需求調(diào)整。”網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人崔燕燕說(shuō)。
在辦公桌上，網(wǎng)點(diǎn)另一位客戶經(jīng)理張琨正在操作一臺(tái)手提箱似的“流動(dòng)柜臺(tái)”，為一名剛考上大學(xué)的女孩激活建行卡、交存學(xué)費(fèi)、開(kāi)通手機(jī)銀行。
這個(gè)“流動(dòng)柜臺(tái)”，被建行行內(nèi)稱作“行銀行”，意為“行走的銀行”，能隨身攜帶，成為客戶經(jīng)理外出服務(wù)的“秘密武器”。
張琨告訴記者，駐點(diǎn)服務(wù)期間，一天能滿足70多名百姓的辦卡需求，自助設(shè)備的利用率更高。有了“行銀行”，原來(lái)手工辦卡需要25分鐘，現(xiàn)在只需要5分鐘。客戶也普遍反映排隊(duì)時(shí)間短，服務(wù)品種齊全。
好口碑離不開(kāi)前期的宣傳和鋪墊。據(jù)介紹，這家“輕銀行”從去年秋天就開(kāi)始籌備，最初主要是通過(guò)布設(shè)助農(nóng)點(diǎn)來(lái)為農(nóng)村百姓提供服務(wù)。
“去年冬天我們布點(diǎn)的時(shí)候，下著大雪去給商戶安裝POS機(jī)。客戶很感動(dòng)，又介紹了熟悉的商鋪，一天下午就辦了10多部。”崔燕燕回憶說(shuō)，“現(xiàn)在‘輕銀行’開(kāi)業(yè)了，我們開(kāi)展服務(wù)更是如虎添翼。”
這家“輕銀行”開(kāi)業(yè)不到半年，已經(jīng)為周邊有需求的商家布放POS機(jī)具180臺(tái)，解決了1000多名百姓的辦卡問(wèn)題。
“行社合作”事半功倍
為了更好地開(kāi)展普惠金融服務(wù)，除了村一級(jí)的助農(nóng)點(diǎn)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)的“輕銀行”，建行還選擇了與供銷(xiāo)社合作，提升助農(nóng)點(diǎn)的建設(shè)效率。據(jù)了解，2015年建行總行與供銷(xiāo)總社、建行河北分行與省供銷(xiāo)社分別簽署了合作協(xié)議。雙方在資源豐富的鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設(shè)“供銷(xiāo)金融超市”，在農(nóng)村鋪設(shè)助農(nóng)點(diǎn)，還合作發(fā)放“供銷(xiāo)一卡通”，計(jì)劃年底發(fā)放100萬(wàn)張，在上述“五免費(fèi)”的同時(shí)，還將在購(gòu)買(mǎi)農(nóng)資時(shí)享受優(yōu)惠。
在內(nèi)丘縣供銷(xiāo)社設(shè)在金店鎮(zhèn)的一家“金融超市”里，記者看到建行的工作人員在柜臺(tái)上為排隊(duì)的客戶辦理業(yè)務(wù)，同時(shí)在“金融超市”里“售賣(mài)”的還有適合農(nóng)村百姓的合作保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品電商等“產(chǎn)品”。
“供銷(xiāo)社的優(yōu)勢(shì)在農(nóng)村。河北省1900多個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，其中有供銷(xiāo)社網(wǎng)點(diǎn)的1875家，覆蓋率達(dá)到90%以上。”河北省供銷(xiāo)社農(nóng)村合作金融處處長(zhǎng)萬(wàn)金林說(shuō)。
供銷(xiāo)社有渠道、有客戶、有平臺(tái)，而建行有競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的‘供銷(xiāo)一卡通’、手機(jī)銀行和各類(lèi)自助設(shè)備。“雙方強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，實(shí)現(xiàn)雙贏，助農(nóng)服務(wù)工作可以事半功倍。”建行河北分行個(gè)金部總經(jīng)理王旭濤說(shuō)。
數(shù)據(jù)顯示，雙方從年初開(kāi)始合作至今已建設(shè)助農(nóng)點(diǎn)644個(gè)，占建行河北分行今年新增助農(nóng)點(diǎn)的19%。雙方計(jì)劃到年底建設(shè)500家類(lèi)似的“供銷(xiāo)金融超市”，目前在建的282家，已經(jīng)建成的216家。
近兩年來(lái)，建行河北分行共拓展助農(nóng)點(diǎn)5000余個(gè)，累計(jì)為有需求的農(nóng)村百姓辦理銀行卡100多萬(wàn)張。
“我們找到了普惠性和商業(yè)性的契合點(diǎn)。通過(guò)助農(nóng)服務(wù)，既改善了農(nóng)村金融服務(wù)這個(gè)薄弱環(huán)節(jié)，落實(shí)了精準(zhǔn)扶貧，實(shí)現(xiàn)了利農(nóng)、惠農(nóng)，也促進(jìn)了相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展，綜合效益正在持續(xù)顯現(xiàn)。建行正在努力搭建多個(gè)場(chǎng)景，打造農(nóng)村金融生態(tài)圈，做好普惠金融這篇大文章。”陳中新說(shuō)。（本報(bào)記者 戴蔚瓏）
（來(lái)源：《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》2016年09月05日01版）
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