2025年以來，銀行卡境外盜刷事件持續引發各方關注。證券時報記者注意到，2026年元旦假期前后，社交媒體平臺上反映信用卡、借記卡遭盜刷的相關內容明顯增多，涉及國有大行、股份制銀行及地方中小銀行等多家商業銀行。
除了協助持卡人鎖卡掛失外，為保障用戶資金安全及優化風控體系，湖南、廣東、吉林、河北、湖北等多地中小銀行主動關閉旗下借記卡的跨境交易功能。業內人士認為，該舉措雖能暫時降低客戶資金安全風險，但從長遠來看，銀行仍需從客群細分、風控體系搭建、交易系統升級等方面進行根本性優化。
深夜的海外“消費”短信
“凌晨兩點多，我的手機彈出信用卡海外交易短信，早上醒來才看到。”家住深圳的林女士(化名)告訴記者，她持有的是某國有大行的Visa信用卡，元旦假期曾在日本使用過，而短信發送時她已經回國一周。林女士回憶，自己并沒有未結清的境外消費，由此判斷遭遇了信用卡盜刷。
慶幸的是，林女士回國后第一時間開啟“境外支付鎖”，關閉了跨境支付功能，此次盜刷并未成功。但并非所有人都如此幸運，社交媒體平臺上多位網友分享信用卡遭盜刷的經歷，損失少則數百元，有人甚至稱損失上萬元且難以追回。
值得注意的是，盜刷事件并非只發生在信用卡領域，李女士(化名)表示，她的儲蓄卡在2025年12月遭遇多筆盜刷，累計損失超1萬元，目前已報警立案。
“盜刷事件背后存在多重原因。”博通咨詢金融行業首席分析師王蓬博表示，一方面是境外商戶端、收單機構的信息安全防護水平參差不齊，卡片敏感信息易被黑灰產竊取，且盜刷黑產已形成自動化、規模化運作鏈條，跨境流動性強導致打擊難度較大;另一方面是部分中小銀行的跨境風控預警和處置能力不足，容易出現監控盲區;此外，部分持卡人境外用卡安全意識薄弱，在非正規商戶刷卡、隨意透露卡片信息，也會進一步放大盜刷風險。
多家中小銀行關閉借記卡跨境功能
盜刷事件發酵后，吉林、河北、廣東、湖北等地多家銀行紛紛發布公告，宣布關閉其發行借記卡的境外交易功能。證券時報記者梳理發現，此次調整以村鎮銀行為主，涉及安平惠民村鎮銀行、吉林前郭縣陽光村鎮銀行、吉林省公主嶺華興村鎮銀行、廣東五華惠民村鎮銀行、河北文安縣惠民村鎮銀行、荊門東寶惠民村鎮銀行等。
吉林省公主嶺華興村鎮銀行公告，為進一步保障客戶賬戶資金安全，防范銀行卡境外交易風險，全面提升金融服務質量與系統運行穩定性，自2026年1月1日(含)起，該行發行的所有借記卡將關閉境外交易功能。
具體來看，關閉范圍包括但不限于在境外(含港澳臺地區)的ATM取現、POS機刷卡消費等。該行表示，借記卡在境內的所有金融服務，包括存取款、轉賬、POS消費、線上支付、投資理財等均可正常使用，客戶的資金安全與賬戶權益不受任何影響。
陸續加入調整陣營的村鎮銀行業務調整范圍與前述公告基本一致。王蓬博告訴記者，與國有大行、股份行相比，很多村鎮銀行公告在境外使用的場景和生態較少，關閉該功能可以在影響較小的情況下，最大限度地保證持卡人的資金安全。
“核心是風險防控壓力與自身能力不匹配。”王蓬博認為，一方面，境外交易存在盜刷、跨境洗錢、電信網絡詐騙等風險，且這類風險具備隱蔽性、跨區域特性，而村鎮銀行在風控模型搭建、交易實時監測及事后追溯等方面能力薄弱，難以有效應對;另一方面，監管部門對反洗錢、反電信詐騙的要求持續趨嚴，跨境業務合規成本居高不下，再加上村鎮銀行服務的縣域、農村客群境外交易需求極低，關停該功能成為必然。
并非永久性退出跨境業務
雖然關閉跨境支付功能的村鎮銀行陸續增多，但多位業內人士向證券時報記者表示，村鎮銀行、農信社等地方銀行業金融機構關停境外交易功能，并不意味著放棄境外金融板塊。
王蓬博認為，長期來看，若持續暫停跨境相關業務，銀行可能流失有境外支付需求的零售客戶，還會損失跨境交易手續費及關聯的消費金融、財富管理等中間業務收入。因此，未來中小銀行顯然不會永久性退出跨境業務，不過可對低附加值、高風險的零散境外交易保持限制，針對留學、跨境電商等可核驗的場景化業務逐步恢復;同時也可通過接入大型銀行、持牌支付機構的成熟風控與清算體系，以合作模式開展跨境業務。
據了解，這并非業內首次出現關閉跨境交易功能的情況。2025年6月，湖南省農信聯社發布的“關于農商銀行關閉部分借記卡跨境交易”的公告顯示，根據該行風控政策調整，將陸續對部分借記卡暫行關閉跨境交易功能。該通知強調，用戶若有跨境交易需求，可登錄該行手機銀行客戶端重新申請開通，后續如需再次關閉或開通跨境交易，也可在同路徑自主關閉和開通。(記者 黃鈺霖)
(來源：《證券時報》)
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