2025年底召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確提出“深入推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)減量提質(zhì)”。在業(yè)內(nèi)人士看來，“兼并重組、減量提質(zhì)”將繼續(xù)成為今年中小銀行改革的核心思路。
本報(bào)綜合報(bào)道 2026年開年，村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組的步伐加快，又有國有大行再度出手“村改支”(村鎮(zhèn)銀行改制為分支機(jī)構(gòu))。
近日，金融監(jiān)管總局的批復(fù)顯示，交通銀行獲批收購旗下浙江安吉交銀村鎮(zhèn)銀行，并將其改建為三家支行，成為新年國有大行“村改支”第一例，也是去年以來國有大行推進(jìn)旗下村鎮(zhèn)銀行“村改支”的第十例。
自2025年以來，村鎮(zhèn)銀行退出市場節(jié)奏明顯加快，累計(jì)已有300余家村鎮(zhèn)銀行完成退出。其中，“村改支”“村改分”成為主流退出路徑。多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議定調(diào)中小金融機(jī)構(gòu)“減量提質(zhì)”，中小銀行改革化險(xiǎn)還會(huì)加速推進(jìn)，重組合并仍是主流模式。
國有大行“村改支”又添一例
1月6日，金融監(jiān)管總局湖州監(jiān)管分局下發(fā)批復(fù)，同意交通銀行收購浙江安吉交銀村鎮(zhèn)銀行，并設(shè)立交行湖州安吉支行、交行湖州安吉梅溪支行、交行湖州安吉天荒坪支行，承接浙江安吉交銀村鎮(zhèn)銀行清產(chǎn)核資后的資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)和員工。
上述批復(fù)要求，交通銀行應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)要求辦理收購事宜，并督促安吉交銀村鎮(zhèn)銀行按規(guī)定辦理法人機(jī)構(gòu)解散等相關(guān)事宜。在上述支行籌建工作結(jié)束后，交通銀行應(yīng)向湖州監(jiān)管分局申請核準(zhǔn)開業(yè)。
財(cái)報(bào)資料顯示，成立于2010年的安吉交銀村鎮(zhèn)銀行是交通銀行控股子公司，注冊資本為1.8億元，其中交通銀行持股比例為51%。另據(jù)天眼查數(shù)據(jù)，其他16家股東主要為浙江當(dāng)?shù)仄髽I(yè)，其中持股比例較高的為浙江新祥鋁業(yè)股份有限公司(9.67%)，上市公司永藝股份、天振股份各持股7%、3.33%。
實(shí)際上，這并非交行首次推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行“村改支”，安吉交銀村鎮(zhèn)銀行只是交通銀行控股的4家村鎮(zhèn)銀行之一。回溯2025年，交通銀行已先后完成四川、青島兩地多家村鎮(zhèn)銀行的“村改支”操作。
具體來看，去年8月1日，四川金融監(jiān)管局發(fā)文稱，同意交通銀行受讓8家企業(yè)法人持有的大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行2.71%股權(quán)，同時(shí)批準(zhǔn)交行收購大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立交通銀行成都大邑支行和交通銀行成都大邑安仁支行。
去年9月10日，交通銀行獲批收購青島嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行，并設(shè)立交行青島國金中心支行、青島王哥莊支行、青島北宅支行、青島沙子口支行、青島金家?guī)X支行5家支行。
相比之下，工商銀行是更早推進(jìn)旗下村鎮(zhèn)銀行“村改支”的國有大行。2025年6月，金融監(jiān)管總局江津監(jiān)管分局同意工商銀行收購重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行，并設(shè)立工商銀行重慶璧山中央大街支行，承接重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行清產(chǎn)核資后的資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)和員工。
2025年9月至11月，農(nóng)業(yè)銀行也陸續(xù)獲批收購旗下控股的6家村鎮(zhèn)銀行并改設(shè)為分支機(jī)構(gòu)，包括廈門同安農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行、浙江永康農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行、湖北漢川農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行、克什克騰農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行、安塞農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行、績溪農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行。
以此測算，國有大行參與推進(jìn)“村改支”的村鎮(zhèn)銀行已達(dá)10家。
村鎮(zhèn)銀行兼并重組全面提速
所謂“村改支”，通常是由主發(fā)起行全資或控股收購其發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，將其整體并入母行體系、轉(zhuǎn)設(shè)為普通支行的一種經(jīng)營策略，其核心在于整合農(nóng)村金融資源、提升運(yùn)營效率。
在業(yè)內(nèi)人士看來，國有大行參與“村改支”，一方面是由于國有大行存在“收編”村鎮(zhèn)銀行進(jìn)而推進(jìn)下沉戰(zhàn)略的訴求;另一方面，相比國有大行的資產(chǎn)體量，村鎮(zhèn)銀行雖然風(fēng)險(xiǎn)偏高、經(jīng)營偏弱，但對國有大行產(chǎn)生的負(fù)面影響極小。
在國有大行推進(jìn)“村改支”的同時(shí)，股份制銀行、城商行及地方農(nóng)信機(jī)構(gòu)也加快了村鎮(zhèn)銀行整合步伐，形成多主體參與的重組格局。
近日，張家港農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)布公告稱，擬于1月21日召開臨時(shí)股東大會(huì)，審議吸收合并江蘇東海張農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行并改建為分支機(jī)構(gòu)的議案。1月13日，貴州銀行公告稱，作為龍里國豐村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行，該行擬承接龍里國豐村鎮(zhèn)銀行的全部存款。
作為股份行中發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的“大戶”，浦發(fā)銀行2025年以來已完成8家旗下村鎮(zhèn)銀行的解散及改制，相關(guān)機(jī)構(gòu)均轉(zhuǎn)為浦發(fā)銀行支行。此外，光大銀行、華夏銀行、民生銀行、恒豐銀行等全國性股份制銀行也已陸續(xù)啟動(dòng)旗下村鎮(zhèn)銀行的改制工作。
在區(qū)域?qū)用妫〖夀r(nóng)信機(jī)構(gòu)重組也為村鎮(zhèn)銀行改革提供了支撐。2022年以來，浙江、遼寧、河南、山西、四川等10余個(gè)省份按照“一省一策”原則，組建省級農(nóng)商聯(lián)合銀行或省級農(nóng)商銀行，通過統(tǒng)籌區(qū)域金融資源，有效推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組，化解區(qū)域中小銀行風(fēng)險(xiǎn)。
國盛證券分析師馬婷婷指出，吸收合并并改制為分支機(jī)構(gòu)的模式，既能增強(qiáng)基層金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力與抗風(fēng)險(xiǎn)水平，也能幫助收購行借助原有網(wǎng)點(diǎn)拓寬縣域經(jīng)營范圍，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置。
中小銀行“減量提質(zhì)”成常態(tài)
2025年中央“一號(hào)文件”指出，堅(jiān)持農(nóng)村中小銀行支農(nóng)支小定位，“一省一策”加快農(nóng)村信用社改革，穩(wěn)妥有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革重組。在政策導(dǎo)向下，2025年成為中小銀行“減量提質(zhì)”的關(guān)鍵年份，村鎮(zhèn)銀行退出市場節(jié)奏顯著加快。
根據(jù)金融監(jiān)管總局公布的金融許可證信息，2010年以來共有430家村鎮(zhèn)銀行進(jìn)入“機(jī)構(gòu)退出列表”，其中，2025年全年就有310家村鎮(zhèn)銀行退出市場，占?xì)v史總量的70%以上;2026年1月以來，已有超10家村鎮(zhèn)銀行新增納入退出列表。
從已經(jīng)退場的中小銀行區(qū)域分布來看，2025年內(nèi)蒙古、山東、湖北是村鎮(zhèn)銀行“消失”最多的省份(自治區(qū))，數(shù)量分別為46家、34家、27家。江蘇、湖南、廣東、四川、河北、遼寧等地去年也有超過10家村鎮(zhèn)銀行退場。
業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，村鎮(zhèn)銀行加速退出是監(jiān)管政策引導(dǎo)與行業(yè)內(nèi)生需求共同作用的結(jié)果。“一方面，金融管理部門持續(xù)推動(dòng)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)金融服務(wù)需回歸本源、聚焦‘支農(nóng)支小’;另一方面，部分村鎮(zhèn)銀行自身存在的治理不完善、風(fēng)險(xiǎn)管控薄弱等問題，也亟須通過改革破解。”蘇商銀行特約研究員薛洪言說。
招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼表示，我國高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要集中在農(nóng)信機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行等中小機(jī)構(gòu)，在兼并重組、處置不良之外，更重要的是采取切實(shí)有效措施，優(yōu)化發(fā)展環(huán)境，推動(dòng)中小銀行穩(wěn)健發(fā)展，從根本上防范高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)產(chǎn)生。
2025年底召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確提出“深入推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)減量提質(zhì)”。在業(yè)內(nèi)人士看來，“兼并重組、減量提質(zhì)”將繼續(xù)成為今年中小銀行改革的核心思路。
“對中小金融機(jī)構(gòu)而言，減量只是手段，提質(zhì)才是目標(biāo)。”董希淼表示，“要在中小金融機(jī)構(gòu)減量提質(zhì)的過程中，采取科學(xué)有效的措施，防范出現(xiàn)減量不提質(zhì)甚至減量又減質(zhì)等現(xiàn)象。關(guān)鍵的一點(diǎn)是，要全面落實(shí)好‘十五五’規(guī)劃建議提出的‘優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)體系，推動(dòng)各類金融機(jī)構(gòu)專注主業(yè)、完善治理、錯(cuò)位發(fā)展’要求。”
(來源：《城市金融報(bào)》)
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