提升金融監(jiān)管能力、不斷補齊金融領(lǐng)域的監(jiān)管短板是加快建設(shè)金融強國的必然要求。黨的二十屆四中全會審議通過的《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十五個五年規(guī)劃的建議》提出，全面加強金融監(jiān)管。面對金融領(lǐng)域的風(fēng)險和挑戰(zhàn)，未來如何強化金融監(jiān)管，筑牢風(fēng)險底線?記者就有關(guān)問題采訪了多位業(yè)內(nèi)人士。
完善金融監(jiān)管體系
完善金融監(jiān)管體系是建設(shè)金融強國的制度基石。為加快提升金融監(jiān)管有效性，構(gòu)建科學(xué)完備的金融監(jiān)管體系，黨中央、國務(wù)院高度重視金融監(jiān)管工作，并明確要求全面提高金融監(jiān)管能力。
2023年召開的中央金融工作會議強調(diào)，切實提高金融監(jiān)管有效性。2024年是國家金融監(jiān)督管理總局全面履職的第一個完整年度，這一年出臺6部規(guī)章、18項規(guī)范性文件，加快完善監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)。“十五五”規(guī)劃建議再次明確，全面加強金融監(jiān)管。這一系列監(jiān)管舉措，彰顯了全面提升金融監(jiān)管“含金量”的決心和勇氣。
“四梁八柱”法規(guī)制度體系的逐步完善，也為“十五五”時期提高金融監(jiān)管能力奠定了基礎(chǔ)。近期，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于部分規(guī)范性文件廢止和宣布失效的通知》《商業(yè)銀行并購貸款管理辦法》等，有助于推動金融監(jiān)管政策與行業(yè)發(fā)展需求相協(xié)調(diào)。上海金融與發(fā)展實驗室首席專家、主任曾剛認為，從制度建設(shè)層面看，監(jiān)管部門正在推進銀行監(jiān)管法、保險法等多部金融法律修訂工作，重點從完善風(fēng)險處置機制、延伸金融監(jiān)管鏈條、提高金融違法成本等方面修改完善法律條文，努力消除監(jiān)管空白。消費金融公司管理辦法、非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例等重要制度相繼出臺，上市公司股東減持、債券市場監(jiān)管等制度也在加快完善。
當前，我國金融監(jiān)管體系改革正處于深化階段，“依法將所有金融活動納入監(jiān)管”已成為核心原則。要全面加強機構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，強化央地監(jiān)管協(xié)同，加強監(jiān)管科技運用和監(jiān)管人才隊伍建設(shè)，切實提高監(jiān)管前瞻性、持續(xù)性、協(xié)同性、有效性。
國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤表示，加快金融法律和監(jiān)管規(guī)制“立改廢釋”，健全導(dǎo)向鮮明、精準有效的分級分類監(jiān)管框架。強化科技賦能，優(yōu)化資源配置，為“五大監(jiān)管”提供有力支撐。堅持同責(zé)共擔(dān)、同題共答、同向發(fā)力，深化央地協(xié)同和部門聯(lián)動，切實增強監(jiān)管合力。
由此可見，“十五五”時期，推動實現(xiàn)金融監(jiān)管全覆蓋、完善金融監(jiān)管體系仍是強監(jiān)管的重要抓手。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認為，金融監(jiān)管體系是維護金融穩(wěn)定、防范系統(tǒng)性風(fēng)險的重要機制。通過法律修訂與制度完善，監(jiān)管范圍已從傳統(tǒng)持牌機構(gòu)延伸至股東、實際控制人及第三方服務(wù)主體，實現(xiàn)對“資金—股權(quán)—治理—數(shù)據(jù)—消費者”全鏈條覆蓋。監(jiān)管工具日趨精準，分級分類框架強化了風(fēng)險識別與早期糾正能力，為金融強國建設(shè)提供了制度基石。
防范重點領(lǐng)域風(fēng)險
防范化解金融風(fēng)險是金融工作的永恒主題。推進金融強國建設(shè)，防風(fēng)險這根弦時刻也不能放松。面對金融領(lǐng)域多變的形勢，金融監(jiān)管部門持續(xù)聚焦重點領(lǐng)域風(fēng)險，有力有序有效做好化解各類金融風(fēng)險工作。
“十五五”時期，我國金融領(lǐng)域潛在的風(fēng)險挑戰(zhàn)復(fù)雜多變，若要做到風(fēng)險關(guān)口前移，諸如中小金融機構(gòu)等重點領(lǐng)域的風(fēng)險隱患仍不容忽視。2025年上半年，中國人民銀行對3529家銀行機構(gòu)開展央行金融機構(gòu)評級。從評級結(jié)果來看，我國銀行機構(gòu)整體經(jīng)營穩(wěn)健，金融風(fēng)險整體收斂、總體可控。分機構(gòu)類型看，全國性銀行評級結(jié)果較好，部分地方中小銀行存在一定風(fēng)險。
近期召開的中央經(jīng)濟工作會議提出，深入推進中小金融機構(gòu)減量提質(zhì)。近年來，在強監(jiān)管舉措的推動下，多地中小銀行通過改體制、轉(zhuǎn)機制，厘清責(zé)任邊界，有效提高服務(wù)實體經(jīng)濟效能。新疆農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)過改革后，從根本上改變了以往新疆農(nóng)信機構(gòu)“小、弱、散”的局面，抗風(fēng)險能力和綜合實力顯著增強。
當前，推動中小金融機構(gòu)更好服務(wù)實體經(jīng)濟，還需監(jiān)管部門加大監(jiān)管力度，提升穿透監(jiān)管能力。“我國金融業(yè)整體風(fēng)險抵御能力近年來持續(xù)增強，呈現(xiàn)出運行穩(wěn)健、風(fēng)險可控的良好態(tài)勢。各類主要監(jiān)管指標持續(xù)保持在健康區(qū)間。”蘇商銀行特約研究員薛洪言表示，銀行業(yè)資本充足率維持在較高水平，風(fēng)險抵補資源充足，展現(xiàn)了堅實的風(fēng)險緩沖能力。這一穩(wěn)健局面的形成，得益于金融監(jiān)管體系的不斷完善與有效運行。
曾剛表示，監(jiān)管部門應(yīng)對不同地區(qū)、不同風(fēng)險程度的中小銀行采取差異化措施。比如，對風(fēng)險相對較輕、具備自救能力的機構(gòu)，要通過加強內(nèi)控管理、補充資本金等方式化解風(fēng)險;對風(fēng)險較重但仍有挽救價值的，通過引入戰(zhàn)略投資者、實施兼并重組等方式進行救助;對于失去經(jīng)營價值的機構(gòu)，則依法有序退出市場。這種分類施策的做法，既避免了“一刀切”，又確保了風(fēng)險處置的精準性。
此外，監(jiān)管部門正積極引入國有資本參與中小銀行風(fēng)險化解，緩解地方政府風(fēng)險處置壓力。天眼查數(shù)據(jù)顯示，從股東信息看，近年來國有資本加快注入中小銀行股權(quán)，既能緩解資本補充壓力，又能避免引發(fā)區(qū)域性金融風(fēng)險。曾剛表示，壓降中小銀行風(fēng)險仍需持續(xù)發(fā)力。一方面要加強不良資產(chǎn)處置，提升資產(chǎn)質(zhì)量;另一方面要完善公司治理，提升風(fēng)險管理能力。同時，還需關(guān)注息差持續(xù)下行和零售貸款信用成本上升等新挑戰(zhàn)，推動中小銀行在風(fēng)險出清的基礎(chǔ)上實現(xiàn)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型，真正成為服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小微企業(yè)的重要力量。
管合法更要管非法
全面提高金融監(jiān)管能力，既要管合法又要管非法。近年來，針對金融領(lǐng)域的金融亂象，監(jiān)管部門果斷出手、形成震懾，真正做到監(jiān)管“長牙帶刺”、有棱有角。
針對金融機構(gòu)公司治理領(lǐng)域的亂象，金融監(jiān)管部門集中治理大股東操縱和內(nèi)部人控制，嚴肅查處利用關(guān)聯(lián)交易非法輸送利益。“十四五”時期，清退違法違規(guī)股東3600多個，一批不法金融集團得到依法處置。此外，加強資金穿透式監(jiān)管，著力整治層層嵌套、空轉(zhuǎn)套利，引導(dǎo)金融活水真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟。
打擊非法金融活動也是嚴監(jiān)管的體現(xiàn)。2025年6月金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作開展以來，金融監(jiān)管稽查部門攜手公安經(jīng)偵部門，查辦了一批重大案件、懲治了一批不法分子、披露了一批典型案例，有效遏制了金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”蔓延態(tài)勢，切實維護了消費者合法權(quán)益，規(guī)范了金融市場秩序。
曾剛表示，在加強合法金融機構(gòu)監(jiān)管的同時，堅決打擊非法金融活動是維護金融秩序的必然要求。中央金融工作會議強調(diào)，嚴厲打擊非法金融活動。這體現(xiàn)了“管合法更要管非法”的監(jiān)管理念，構(gòu)建了金融監(jiān)管的完整閉環(huán)。
健康的金融市場離不開強有力的監(jiān)管。當前，要下大力氣管好金融領(lǐng)域各類亂象，加快凈化金融市場生態(tài)，真正踐行“監(jiān)管為民”。薛洪言表示，做好金融消費者保護工作不僅直接關(guān)系到群眾的切身利益與財產(chǎn)安全，是提升公眾對金融體系信任度和參與度的關(guān)鍵，更能通過規(guī)范金融機構(gòu)的經(jīng)營行為，有效防范可能因消費者權(quán)益受損而引發(fā)的局部金融風(fēng)險。
上海金融與法律研究院研究員楊海平表示，金融監(jiān)管部門應(yīng)聯(lián)合司法部門，加大對金融犯罪的打擊力度，切實維護金融消費者權(quán)益。加快金融科技和數(shù)據(jù)使用、交易方面的制度建設(shè)，防控新型風(fēng)險。強化金融科技應(yīng)用主體的倫理治理職責(zé)，確保金融科技向善、金融科技服務(wù)實體經(jīng)濟的導(dǎo)向，防止科技的誤用和濫用。(本報記者 王寶會)
(來源：《經(jīng)濟日報》)
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